La crisis mundial en palabras simples. Ambición desmedida El Insular 10 Diciembre 2008

La Crisis Mundial, Ambición Desmedida, como dijo la Presidenta Bachelet.
Todos, seguro ya escuchamos de la crisis financiera mundial. Sabemos de bancos, aseguradoras y casas de bolsa que han quebrado en el mundo
Trataremos de explicar, basados en las claras opiniones del mexicano Carlos Slim, el segundo hombre más rico del mundo, desde nuestro punto de vista, las causas de todo esto.

Antecedentes
La crisis inició en EE.UU. con las hipotecas. Durante muchos años el valor de las propiedades estuvo subiendo constantemente. En estos años de bonanza se relajaron los criterios de préstamos. Los bancos para poder prestar más juntaban créditos hipotecarios en unos instrumentos financieros llamados Bonos Respaldados por Hipotecas. Estos se vendían en los mercados financieros a otros bancos, fondos de pensiones, aseguradoras e inversionistas.

El problema fue cuando los precios de las propiedades ya no subían e incluso empezaron a bajar. Como parte de la relajación de los criterios de préstamo mencionado, algunos bancos prestaban sin pié para comprar casas (prestaban el 100% del valor de la propiedad) e, incluso prestaban a personas que no tenían empleo.(ambición desmedida, según la Presidenta Bachelet) Al bajar el valor de las propiedades, muchas personas comprobaron que debían mas dinero al banco que lo que valía su propiedad. Por lo tanto dejaron de pagar sus créditos hipotecarios. Los propietarios de estas deudas (los dueños de los Bonos ya mencionados) entraron en pánico y empezaron a vender sus Bonos. Esto causó una estampida de venta de estos Bonos.

Los famosos Bonos, aun cuando tienen garantía de las hipotecas, la ley de la oferta y la demanda rige su valor. Al haber mucha mas oferta que demanda, los valores cayeron. Como referencia Bonos con un valor normal de 100 dólares, se vendían a 35 dólares. Lo ilógico del problema es que estos Bonos tienen como garantía propiedades que no han desaparecido y que, 1º las propiedades no han tenido una baja de valor de mas del 20%, y 2º solo el 6-7% de los créditos han dejado de pagarse. Es por eso que esta crisis hipotecaria no tiene lógica.

Ahora bien, los dueños de estos Bonos tienen obligación de valuar los Bonos en su contabilidad al valor de lo que valen en el mercado. Al haberlos comprado a 100 dólares y tener que valuarlos a precios muy inferiores, la diferencia es una perdida que tiene que reflejarse en el estado de resultados. Esto ha ocasionado que muchas empresas como Bancos, Aseguradoras, etc. hayan tenido que reportar pérdidas millonarias y en algunos casos los bancos que no han podido conseguir más capital han quebrado por esta razón.

El problema ha ido creciendo de forma que llego a afectar a bancos que no tenían estos Bonos. Es importante entender que entre bancos diariamente se prestan dinero para financiar sus operaciones del día. Al haber incertidumbre sobre el resultado de la crisis, los bancos suben el costo de prestarse. Asimismo dejan de confiar y dejan de prestarse. Esto ha causado que otras instituciones financieras se vayan a la quiebra, contagiadas por el problema inicial.

Ahora bien, ¿al resto de la economía como nos afecta? Los bancos por la incertidumbre del '¿que va a pasar?', están dejando de prestar a empresas y/o personas. Esto sucede a nivel mundial. Y en caso de que sí presten, piden más garantías y/o suben el costo de prestar. Las empresas bajan niveles de inventario, reducen costos y bajan sus utilidades. Esto esta causando que las empresas dejen de vender, tengan que reducir gastos y hasta deban que despedir gente.

Estamos viviendo una crisis de confianza a nivel mundial. Como dice el dicho 'el miedo es cosa viva'. Cuando hay cualquier tipo de crisis el 'por si acaso' hace que la crisis salga de proporción. Esto es básicamente lo que esta pasando. Ya se contagió Europa y Asia. Ya esta afectando a Chile y aun cuando nuestros gobernantes lo nieguen, para no propagar el pánico, esto llegará a afectarnos

Los gobiernos a nivel mundial están tomando acción para evitar que las economías se frenen y darle garantía y seguridad a personas como todos nosotros. Primero es la garantía de que los ahorros que tenemos en los bancos estén seguros y que si el banco quiebra no desaparezca este dinero. Los gobiernos están dando esta seguridad. Esto evita que la gente vaya al banco a sacar su dinero y lo guarde debajo del colchón. Es una medida muy importante para que la crisis no se propague a gente común y corriente. Lo segundo que están haciendo los gobiernos es prestarle a las empresas financieras, en Chile han sido varios miles de millones de dólares, como lo hemos dicho en anteriores artículos, para que estas empresas financieras puedan operar en préstamos con las empresas productoras y la economía pueda continuar en su movimiento normal. Por ultimo en EE.UU. se le autorizo al gobierno a comprar los Bonos famosos para que, al haber mas demanda de estos Bonos, puedan tener un valor mas apegado a la realidad y no basado en irracionalidad. También para que los Bancos puedan vender estos bonos al gobierno y con el dinero que reciban a cambio poder prestar a empresas
Como país somos insignificantes para el problema mundial. Sin embargo el impacto de lo que pasa nos afecta. Por más que algunos políticos pueden echarle la culpa al gobierno actual, es solo propaganda política ya que el gobierno esta actuando de la mejor manera posible, y así se le reconoce internacionalmente.

¿Que podemos hacer? A nivel personal

Ø Bajar nivel de gastos personales. Es importante revisar los gastos personales Procurar NO gastar en cosas innecesarias.
Ø Ahorrar lo más posible. Esto se hace aun más importante por la incertidumbre que existe actualmente.
Ø Bajar sus deudas, sobre todo aquellas con tasa de interés variable. Tarjetas de crédito y créditos personales. Las tasas de interés van a subir. Entre mas rápido pueda pagar estos créditos mejor. NO pague solo el mínimo que muestra el estado de cuenta.
Ø Analice la tasa de interés que están pagando por sus deudas.
Ø Entender la diferencia entre usar una tarjeta de crédito y endeudarse con una tarjeta de crédito. El primer caso es aquel que utiliza su tarjeta y la paga completa cada mes. El segundo caso es aquel que utiliza el crédito que da el banco o la casa comercial. El primero no tiene ningún problema por que no hay costo. En el segundo se pagan altos intereses.
Ø Las tarjetas de crédito y las tarjetas de las tiendas son una tentación enorme. No saque nuevas y si puede cancelar algunas hágalo. En un futuro podrá volver a sacar de nuevo.
Ø Al contrario, para los créditos hipotecarios a tasa fija en este momento es mejor no adelantar pagos, sino ahorrar el dinero. NO deje de pagar a tiempo sus casas. Es su patrimonio más importante.
Ø NO comprar las ofertas de 'Meses sin Intereses'. Preocupa mucho esta forma de mercadotecnia que las tiendas utilizan para vender más. Como la persona no lo siente en el momento, se inclina a hacer la compra. Sin embargo la única forma de que no pague altos intereses, es que cada mes pague el total de lo que le pusieron en la tarjeta. Poca gente lo hace y los bancos así ganan muchísimo dinero.
Ø Comentar todo esto con su familia. Es importante que sus parejas y sus hijos lo entiendan.

Conclusiones

Es incierto cuanto tiempo durara esta crisis mundial. Los expertos comentan que mínimo 6 meses pero puede durar hasta 2 años. Lo importante primero es entender el por que se dio y aprender de la lección. Asimismo no dejarse llevar por gente alarmista, desde periodistas hasta gente cercana Es su derecho estar informados para que sea usted quién decida. No olvidemos que siempre debemos pensar, consultar, discutir.